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有一个最佳的资产配置投资比例分配吗

2021-06-09 21:25 / 股票投资 / 浏览(
有一个最佳的资产配置投资比例分配吗 资产配置指的是透过把资金分散到不同类型的资产, 透过各种资产间低相关性,避免同一时间单一类型资产遭遇剧烈的损失,让长期投资风险降...

有一个最佳的资产配置投资比例分配吗

资产配置指的是透过把资金分散到不同类型的资产,

透过各种资产间低相关性,避免同一时间单一类型资产遭遇剧烈的损失,让长期投资风险降低、资产相对平稳。

那么,我们该如何分配各种资产投入的资金比例呢?有最好的分配方式吗?

什么是资产配置

今天市场先生来说一个小故事。

—故事开始—

在一个小村中,一个中年人,想要把自己家40年老房子重新装潢一下

不过他自己没什么想法,于是找来一位室内设计师帮它做设计。

「我觉得村长家设计的很舒适,有办法跟他们家做类似设计吗?」中年人对设计师询问。

「可以,这是我们的A方案,它的设计和材料都是最顶级的。费用需要600万元。」设计师说。

中年人听到价格倒抽一口气,虽然他不是付不起,但远远超过他的预期。

「这价格好高,你们有比较便宜的方案吗?最便宜是多少呢?」中年人问。

「毕竟A方案的材料比较奢华,我们有材质和设计都最普通的D装潢方案,只要60万元。」设计师把示意图给中年人看。

「这也材质也太差了吧,那么如果用好一点的材料,有CP值高的方法吗?」中年人皱眉头。

「B方案材质和设计中上,费用300万元。C方案材质中下,费用只要150万元。」设计师回答。

「哪一个方案CP值最高呢?我的意思是品质相对高、价格相对低。」中年人问。

「我们每个方案,都是那些价位CP值最高的。你有想过你的预算或者想要的品质目标吗?」设计师补充说到。

虽然设计师说的很有道理,品质越好价格就越贵,但中年人越听越不知道该如何选择了。

好像无论如何选,价格和品质都没有所谓CP值最高的状况?

「能不能给我A方案的设计和材料,但只要C方案或D方案的价格呢?」中年人问。

设计师认真思考了一下回答:

「可以的。」

「你只要自己成为室内设计师,那就可以了。」设计师给出了答复。

—故事完—

写这个故事,是因为在投资中,我们也会遇到类似的问题。

前阵子几位读者询问:「请问最佳的资产配置方式是什么呢?」

我问他们:「你对『最佳』的定义是什么呢?」

有的人的答案是「想要报酬高一点」,有的人则是「想要稳定」,也有人说想要「高报酬而且稳定」。

这问题和故事中的问题「有品质相对高、价格相对低的方案吗?」,其实完全一样。

到底哪一个方案最好,我相信许多人已经有想到答案,最好的比例,应该是:「哪一种最适合你?」

如同故事中的中年人,到底他想要怎样的居住品质?手边有多少预算?

如果他自己也不清楚,实际上并没有所谓CP值最高的方案,

因为想要品质越高,费用就越贵,想要费用便宜,设计和材质就必定越差。

在投资中也一样,风险越高报酬就越高,想降低风险,势必也要牺牲一些报酬。

股债比例,到底是80/20好,还是50/50好?

在这之前,你要思考的是:什么对你来说更重要?是只想追求高报酬?还是你也想考虑稳定性?

你能接受的波动范围有多大?你期待有多少的报酬?

例如,想追求最高报酬的人,那配置100%股票0%债券是必然理性的选择,许多基金管理者也都是这样操作,而背后也要承担股市不好时的巨大波动,就像2008年从高点回档就至少高达50%,持有个股甚至有可能预到更大的回档。

如果你在意波动程度,就不可能选择100%股票这种方法。

可阅读:股市崩盘?大跌想赚到钱的3个条件

问题在于,你真的了解自己想要什么吗?

在开始学投资时,我们往往只想着怎么赚更多,

但是当未来有一天你资产增加,有3000万、5000万的投资部位时,

一个10%的波动就高达500万元,你依然可以只在意报酬、不在意风险吗?

想要高报酬低风险该怎么做?

最后,如果你想要同样的风险有更高报酬,

或是同样的报酬但风险更低,这并非做不到,

但条件也很明确,就是你必须自己成为一个专家。

如同故事中最后设计师所说的一样:你得自己成为设计师。

但毕竟投资和室内设计不同,并不是投入就一定会有成果的。背后的代价值不值得,就因人而异了。

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