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关于资产配置的几个观念和知识

2021-06-17 22:03 / 股票投资 / 浏览(
1、适当回测就好 报酬回测的目的在于了解投资的风险,而非报酬。 藉由观看历史上发生过的情况来检验自己对于投资组合变化的程度,来测试自己能承受多少压力。 2、保持大局观 投...

1、适当回测就好

报酬回测的目的在于了解投资的风险,而非报酬。

藉由观看历史上发生过的情况来检验自己对于投资组合变化的程度,来测试自己能承受多少压力。

2、保持大局观

投资规划应该纳入所有资产,绩效检视才能完备。

整体的配置,把所有的资产与负债都放到萤幕里头审视,统计时要考量全部的东西。

小部分高报酬或许很好看,但搞不好对整体资产的影响不到1%、2%。

3、别忘了配置风险资产

不同资产的组合方式决定了报酬的方向,配置只是在决定风险资产与安全资产的比例。

我不会把所有资产都放在风险资产上面,即使预计几十年的持有时间,但我仍会定期的增加安全资产的数量,增加定存单、急用金、安全资产(高评等债券)的比例。

4、为了几十年后的自己而长期持有

风险资产持有愈久,损失的机会愈低。

这通常指的是股票,许多书籍中透过检视美国股市上百年的数据,发现超长期的持有状况下,股市的总报酬最高,反而风险最低,而看似安全的现金、短期债券,却在超长期的情况下获得一般般的报酬。

如果自己没有几十年以后,那么还是别进行风险太高的决策。

5、鱼与熊掌不可兼得

追求高报酬不可能避开高风险,安全投资的报酬则一定低。

经典对比就是股票与现金,虽然股票长期报酬很好,但短期却可能损失数十%,而现金则相反。

至于该选择哪一个?没有定论。

6、时机把握可能吗?

没有人有能力预测高低点,没有任何人可以准确掌握市场时机。

绝大多数可以买在起涨点,卖在下跌前的都是大话。

7、多数人都太优秀了

投资经理人所赚得的获利加总平均起来就是市场报酬,因为他们就是市场的一份子。

在技​​术越来越进步的时代,每个专业经理人的工具越来越强,导致他们要找出彼此的错误进而击败对手越来越难。

业余投资人都有便宜的分析工具了,专业投资人不会有吗?业余投资人都拿得到了,还有谁不知道?

8、实际拿到的没那么多

投资人的平均净报酬等于市场报酬减去积极选股的成本,实际到手的没有我们想像的多。

避免太频繁的转仓,更换标的,避免付出太多的手续费,避免买收费太高的基金或是ETF。

9、低调朴实未必不好

想获得令人满意的报酬,持有整个市场,指数化投资最可靠。

指数型基金是投资人最好的伙伴,付出合理的收费,拿到该有的报酬,不用付出太多成本,不用怕落后市场太多,还可以自动定期定额,简单轻松无负担。

假使没有好的指数型基金,ETF则是指数型基金的替代方案,只要坚定地自行定期定额,适当的再平衡,持续再投资,是可以稳健累积资产的,每个几年审视自己资产成长的曲线,应该不会令人太失望。

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